Taal
Hypotheek
Financieren met tweede hypotheek op overwaarde
Tweedehuizenprijzen staan in heel Europa onder zware druk. Ze zijn soms wel met 40 procent in waarde gedaald. Nu is het de tijd om eens goed rond te kijken en wellicht de overwaarde van het eerste huis te gaan gebruiken.
Een tweede huis is niet louter voor ontspanning. Meer dan 40 procent van de tweedehuizenbezitters ziet de woning als solide investering, hetzij als huurobject, hetzij als belegging voor de oude dag. Hoeveel Nederlanders er precies een tweede huis hebben is niet duidelijk, maar een reële schatting is 3,5 à 5 procent. Exacte cijfers zijn niet te geven omdat, volgens de ambassade, de privacywetgeving in Nederland verbiedt om dit te registreren. Wel staat als een paal boven water dat dit aantal behoorlijk gaat toenemen, zeker nu rond deze jaren de verwende babyboomgeneratie massaal met pensioen gaat. Na een druk en werkzaam leven zoeken ze rust in het buitenland.
Aanbetaling wordt niet terug gegeven
‘De mensch is geen trekvogel; hij is een huisdier’, schreef Hildebrand al in 1839 in de Camera Obscura. En de dichter Slauerhoff wist: ‘In Nederland wil ik niet sterven, en in natte grond bederven’. Dat zeggen meer Nederlanders hem in gedachten na: ze gaan de zon achterna en zoeken elders een woning. Wie de koop van een tweede huis overweegt, zal merken dat Frankrijk en Spanje steeds minder populair zijn geworden. Vooral Britten blijven en masse weg. Zij zouden naar verluidt bijna een derde van het aantal tweede huizen in Frankrijk bezitten tegen 8 procent van de Nederlanders, maar door de daling van het Britse pond, gevoegd bij de onwil van de banken om leningen te verstrekken, is het aantal Britten dat een woning in Frankrijk zoekt behoorlijk gedaald. Veel tweedehuisbezitters zetten hun huis in Frankrijk ook te koop. De waardeontwikkeling van het onroerend goed in die regio’s waar veel Britten resideren (Dordogne, Bretagne) staat daarmee onder druk. Dat geldt ook voor Spanje. Veel Britten zetten hun tweede huis aan de kust te koop. De prijzen zijn daar in één jaar van bijna 10 procent tot meer dan een derde gedaald. De dalende prijs is ook het gevolg van de enorm gestegen werkloosheid in het land, die de 20 procent nadert. Daarnaast komt het veelvuldig voor dat voor een woning in eerste instantie een aanbetaling is gedaan, maar het huis uiteindelijk toch niet wordt gekocht. Veel projectontwikkelaars hebben inmiddels een bepaling in hun contracten laten opnemen dat de aanbetaling is zo’n geval niet hoeft te worden terugbetaald. De volgende koper krijgt het huis dan aangeboden met een forse korting.
Concurrentie uit Oostblok
Inmiddels is er stevige concurrentie ontstaan in het Oostblok. In die landen liggen de kosten voor levensonderhoud tientallen procenten lager, is het klimaat er ’s zomers lang niet slecht en zijn de huizen er nog goedkoop, met een grote kans op een forse waardestijging. Ter vergelijking: kost een redelijk simpel huis in Spanje of Frankrijk al gauw 2,5 ton, in Bulgarije, Hongarije en Tsjechië kan men al een ruime woning kopen voor rond de 50.000 euro, niet zelden voorzien van een flinke lap grond. En dan hebben we het lang niet altijd over opknappertjes, maar woningen met alle essentiële voorzieningen. Wie graag een woning in de buurt van het strand wil kan in bijvoorbeeld Kroatië terecht voor een fractie van de prijs die in Spanje moet worden betaald. Dat wil zeggen: voor bestaande bouw. Wie nieuwbouw zoekt valt vaak ten prooi aan speculerende projectontwikkelaars die de woning veel duurder verkopen dan nodig is.
Banken geven niet snel lening
De banken werpen wel een barrière op. Nederlandse banken geven niet snel een lening voor een woning in het buitenland, omdat ze de risico’s moeilijk kunnen inschatten, en lokale banken geven niet snel een lening aan buitenlanders, laat staan dat ze de woning voor 100 procent willen financieren. Dat is langzaam maar zeker aan het veranderen, niet alleen omdat de EU-regels op dit punt gelijk worden getrokken, maar simpelweg ook omdat buitenlanders geld in het laatje brengen en de plaatselijke economie stimuleren. Bovendien is het aantal welvarende buitenlanders in een streek of plaats een prima reclame om meer mensen en dus meer geld aan te trekken. Wie geen lening krijgt kan een tweede hypotheek nemen op de overwaarde van het huis in Nederland en daarmee de koop financieren. Wie een goedkoop huis in het buitenland heeft weten te vinden is daarmee ook beter af. Hypotheekleningen bij buitenlandse banken hebben immers vaak een korte looptijd, wat leidt tot hoge maandlasten.
